Кто в курсе об аннуитетной схеме погашения кредита. Собственно вопрос о досрочном погашении кредита. Если я оплачиваю больше месячного платежа, при этом проценты до конца кредита пересчитываются или остаются такими же как были расчитаны с самого начала?
Класичний (буржуйський) ануїтет не передбачає часткових дострокових погашень, що суперечить нашому цивільному кодексу. Так що все залежить від того як прописано в договорі. Кожний банк для різних типів продуктів може вирішувати цю проблему по різному.
Проценты начисляются на остаток. Штрафы за досрочное погашение запрещены законом. Так что аннуитет ты легко можешь превратить в обычную схему. При этом всегда есть запас, так как минимальная месячная сумма меньше, чем при обычной схеме. Вот наоборот обычную схему погашения превратить в аннуитет не получится
гы превратить в обычную схему можно только первые год-два в зависимости от суммы
после, оплачивая больше ежемесячного платежа сумма процентов существенно не снижается, так как они уже выплачены в первые год-два, круто да?
в тех договорах что я видел, выплата вперед погашале не очередной платеж, а последний при обычном графике погашения, при платеже больше ежемесячного, можно следующий платеж платить меньше, либо заплатить только проценты
bald 19.06.2012 21:57 пишет: гы превратить в обычную схему можно только первые год-два в зависимости от суммы после, оплачивая больше ежемесячного платежа сумма процентов существенно не снижается, так как они уже выплачены в первые год-два, круто да?
Что-то вы неправильно считаете. При классической схеме за половину срока вы выплачиваете 70% процентов, при аннуитете только половину.
При ануетеной схеме - если вы вносите плтажи больше - то просто уменьшается срок выплаты кредита. К примеру: ежимесяный платеж - 2000 грн, кредит на 12 мес. Если вы внесете 4000 грн - то просто кредит станет на 11 мес. ТО есть уменшается срок. Но ежемесячная сумма не меняется!
james_sens 20.06.2012 08:33 пишет: При ануетеной схеме - если вы вносите плтажи больше - то просто уменьшается срок выплаты кредита. К примеру: ежимесяный платеж - 2000 грн, кредит на 12 мес. Если вы внесете 4000 грн - то просто кредит станет на 11 мес. ТО есть уменшается срок. Но ежемесячная сумма не меняется!
Зависит от конкретного банка!
У меня аннуитет - при досрочной проплате пересчитывается сумма платежа, а срок остается неизменным.
Процент в любом случе не перечитывается а в случае больших платижей уменьшается сумма остатка кредита, а следовательно и переплаченая сумма. Вот есть кредитный калькулятор подставь одни и теже проценты и сумму кредита но выбирай разный период увидишь переплату. Кредитный калькулятор
LadaDnepr 20.06.2012 09:02 пишет: Процент в любом случе не перечитывается а в случае больших платижей уменьшается сумма остатка кредита, а следовательно и переплаченая сумма. Вот есть кредитный калькулятор подставь одни и теже проценты и сумму кредита но выбирай разный период увидишь переплату. Кредитный калькулятор
Проценты я и сам пересчитать могу. Совершенно ясно что при класической схеме при переплате, уменьшается тело кредита, и соответственно каждый следующий месяц вы платите меньше процентов. Но при аннуитете все проценты которые вы должны выплатить за весь срок, равномерно размазываются на срок кредита. Соответственно когда вы заплатили бОльшую сумму, тело кредита уменьшилось, но если не произвести переращет процентов, что бы опять их размазать на весь срок, то проценты вы выплатите такие же, как если бы не погашали досрочно. Собственно вопрос: делают ли банки такой пересчет, или все жестко фиксируется в договоре и всё?
Повторюся втретє. Все залежить від договору. Що саме зробить банк, має бути написано в ньому. Одночасно у одного банку навіть для одного продукту теоретично можуть діяти декілька схем перерахунку. Деякі з яких можуть навіть суперечити цивільному кодексу (з банком можна посудитися з цього приводу).
Daugava 20.06.2012 09:36 пишет: Повторюся втретє. Все залежить від договору. Що саме зробить банк, має бути написано в ньому.
+1 например у меня банк допускает частичное досрочное погашение. но нужно обязательно писать заявление, в нем указывать хочу я теми же платежами но меньший срок, или тот же срок но меньшими платежами.
как мне в банке обьяснили - нацбанк запретил банкам самостоятельно распоряжаться средствами на счету клиента, поэтому без заявления клиента деньги, внесенные в сумме большей, чем ежемесячный платеж, будут просто болтаться на нам до списания следующего платежа
Что-то вы неправильно считаете. При классической схеме за половину срока вы выплачиваете 70% процентов, при аннуитете только половину.
гы гы ну шо я могу сказать ты перепутал соленое со сладким
весь принцип аннуитета: в связи с тем шо поначалу остаток большой, проценты большие, а хочется платить небольшими равными частями, то банк, в этой небольшой части забирает сначала проценты, а потом только тело и самое смешное шо забирает в перый год
Mutant 19.06.2012 16:31 пишет: Кто в курсе об аннуитетной схеме погашения кредита. Собственно вопрос о досрочном погашении кредита. Если я оплачиваю больше месячного платежа, при этом проценты до конца кредита пересчитываются или остаются такими же как были расчитаны с самого начала?
у каждого банка абсолютно всё по разному самое главное - если собираешься регулярно платить больше месячного платежа, то аннуитет сразу втопку
1. % насчитываются на остаток по телу каждый день, а оплачивается уже в заивисимости от условий договора. не надо путать начисление и оплату процентов. Т.е. если тело кредита будет погашено больше, чем по графику, то % будет начислятся меньше в любом случае и даже в аннуитете это будет учитыватся. Если банк вам не хочет пересчитать график это не значит, что процентов насчитается больше. Исключением может быть только какой-то извращенный договор противоречащий ЦК.
2. Стандартная форма погашения предпогалает начисление процентов на остаток каждый день и полное обнуление каждый месяц. Платежи по телу равные. В аннуитетной форме все сложнее (Кто видел формулу меня поймет), но правила начисления процентов там такие же, только оплата другая. Аннуитет позволяет путем переплаты банку в итоге уменьшить ежемесячных платеж. При этом достаточно взять свою сумму кредита, расчитать стандартный график и вноситиь каждый месяц разницу между аннуитетным платежом и стандартным. ВСЕ! Никто ничего не переплатит.
господа, в каждом банке миллион заморочек, но имея самые элементарные знания в математике можно все посчитать самому!