Гончаров из Страховых традиций жжот напалмом / Закон, страхування та кредити

Вероятно у Страховых традиций началась агония, потому что ничем иным я подобные тексты от их лидера объяснить не могу. Если вкратце, то неудачный выезд из гаража и рискованное вождение, закончившееся под камазом - это теперь таки уже совсем не страховой случай. А относительно нормально работающая в пошлые года страховая система - эьто реклама и не более того. Нужно посмотреть, где там эта компания находится, мне кажется там кто-то распылил мощный галлюциноген.

От себя могу добавить, что все мои застрахованные машины по КАСКО в этом году перестраховываться не будут. И тут тоже есть небольшой, но своевременный вклад г-на Гончарова, дай ему Бог здоровья.

http://d-goncharov.livejournal.com/15132.html#cutid1

На всякий случай приведу заметку ниже, потому что такую ересь он может и снять.

-------------------Дальше текст оригинала ---------------------
Знаете, что было самым страшным для страховщика в докризисные времена? Недовольный клиент. В условиях стремительно растущего рынка и популяризации страхования компании были сверхлояльны к клиенту. Поэтому отказывали в выплате крайне редко, можно сказать – когда нельзя было не отказать. Почти всегда, если были сомнения, страховой это случай или нет, решение принималось в пользу клиента.

Но с наступлением кризиса корону с головы клиента пришлось снять.

Сегодня страховщики сменили полярность отношений с клиентом. Они стали сверхНЕлояльны. Сегодня, если можно отказать – отказывают. Если возникают сомнения – случай дорасследуют. И это – объективная реальность на рынке страхования, а не позиция отдельной компании «Страховые Традиции».

Но при этом нужно четко понимать: все, что делается сегодня, полностью соответствует требованиям закона. Никаких незаконных действий в большинстве своем страховщики не предпринимают. А то, что было вчера, можно называть рекламой. Компании могли позволить себе работать в убыток, за счет прибыли будущих периодов и в соответствии с планами захвата рынка. В некотором роде мы сами виноваты, что приучили клиентов превратно понимать суть страхования, приучили к быстрым выплатам без лишних вопросов. Мы относились к рынку, к клиентам, как к детям, потакали шалостям и многое прощали. Сегодня пришло время взрослеть.

И я не боюсь об этом говорить. Если летом прошлого года мы заявляли, что дорожим каждым нашим клиентом, выплачивали всем, всегда и везде, - и это была правда, то почему сегодня мы должны делать вид, будто все так и осталось? Почему мы должны говорить неправду?

Каждый почувствовал, что с наступлением кризиса жизнь стала другой. Всем стало хуже. В кризис не бывает, что одному хорошо, а другому – плохо. Плохо всем. И вам плохо, и им; и страховщикам плохо, и банкам; и дворнику, и министру.

Поэтому, как бы мы тут ни распинались, поголовных и мгновенных выплат больше не будет. Это касается всего рынка, не только «Страховых Традиций». Если кто-то скажет, что ему выплатили через три дня, не верьте – это вранье или лживая самореклама. Почему так?

Во-первых, приходится сокращать издержки. Увольнять людей. В идеале было бы уволить всех вообще. И просто из резервов делать выплаты. Но кто-то должен заниматься делами, что на 1000 грн, что на 100 000 грн дело все равно заводится. И это дело расследуется, на урегулирование уходит очень много времени, а людей мало. Как следствие – растянутые по времени процессы и очередь.

Во-вторых, для обеспечения выплат страховщик формирует резервы. И как бы клиенты сегодня ни кричали, мол, я вам деньги заплатил сразу, и ваше дело – мне выплатить тоже сразу, есть закон. В законе четко прописано, что и где я могу хранить: 30% текущие счета, до 70% депозиты, до 40% ОВГЗ, до 40% корпоративные облигации, до 30% акции, до 30% недвижимость, до 50% требования к перестраховщику... Как бы я ни хотел, я не могу перевести резервы в доллары, ждать, пока курс поднимется до 15, и потом выплачивать, подсчитывая прибыль. Я могу действовать только в рамках предписаний закона. Я так и сделал – открыл депозиты, купил недвижимость, акции и перестраховался. Ну, вы уже понимаете, к чему я веду, да? Депозиты теперь снять нельзя, мало того, по отношению к доллару они считались по 5, а теперь – по 10. Перестраховщики платят через одного, по принципу «хочу – плачу, не хочу – не плачу», недвижимость подешевела в 2-3 раза и продать ее невозможно, акции подешевели в 10 раз. Вот они, резервы. Количество денег у меня уменьшилось, и это факт.

А количество дел – увеличилось. Люди стали злее, стали чаще попадать в ДТП и наносить вред имуществу. Суммы выплат – тоже увеличились, за счет роста стоимости ремонта, текущих издержек и роста курса доллара. Случаи мошенничества, когда люди обманывают страховщика с целью заработать, тоже участились.

То есть, с одной стороны денег у меня стало меньше, а с другой – количество и сумма клиентских претензий увеличилась.

Соответственно, существует несколько вариантов, как поступать в данной ситуации. Можно сказать: умру, но выплачу всем и сразу. Все быстренько продать за бесценок, снять депозиты с дисконтом в 40%, продать квартиры за 30% от их стоимости, отдать почти даром акции и... вернуть каждому по 20% от суммы выплаты. И развести руками: мол, ребята, что мог, то сделал. Зато всем, сразу, и – быстро.

Есть другой вариант. Расследовать дела и выплачивать не всем, а только тем, у кого действительно произошел страховой случай. Не тем, кто разбил бампер камнем на стоянке, чтобы получить от страховщика 300 долларов и закрыть дыру в своем бюджете, а тем, кто действительно случайно пострадал и кому, кроме страховщика, может помочь разве что господь Бог. И при этом – ждать. Ждать, пока разблокируются депозиты, и компания сможет распоряжаться замороженной на банковских счетах частью своих резервов. Ждать, пока страховщик найдет покупателя на недвижимость и продаст ее не за 30% от стоимости, а хотя бы за 70-80%, например. Ждать, пока ценные бумаги можно будет превратить в деньги с минимальными потерями. Наберитесь терпения, господа. Повторюсь, мгновенных и поголовных выплат в украинском страховании больше не будет. По крайней мере, до тех пор, пока свирепствует кризис.

Теперь – о тех, с кого я начал. О клиентах, получивших отказ в выплате. Мне запомнился один случай с девушкой. Она выезжала из гаража и поцарапала машину. Сума убытка – 1000 гривен. Барышня очень возмущалась, что ей отказали. Пришлось на пальцах объяснять: да, раньше мы выплачивали без вопросов и даже не углублялись в детали. Сегодня таких, как эта девушка, очень много: 95% всех платежей у нас на сумму до 10 тыс гривен. Таких дел у нас – тысячи и десятки тысяч. И все приходят и говорят, мол, вам что, жалко 1000 гривен? Нам не жалко, но, если мы будем всем выдавать направо и налево, то нам не хватит на самое главное в страховании. Не хватит тем людям, которые действительно пострадали и которые всецело правы в своем требовании выплаты.

Я по себе помню, как я один раз попал в аварию. Я с кем-то поскандалил, разозлился, сел в машину, наступил на газ и начал гнать по городу. В один прекрасный момент меня заносит, разворачивает и бросает под КамАз.

Должна ли страховая компания покрывать эту проблему? По-моему, вопрос риторический.
В законе о страховании оговорено, что страховка – это выплата на случай, который происходит непредвиденно. Это ситуация, которую нельзя было предвидеть или избежать и на возникновение которой не повлиял сам застрахованный. В договоре написано, что страхователь обязан внимательно относиться к застрахованному имуществу и беречь его. А теперь вопрос: можно ли было избежать царапин, выезжая из гаража? Всего лишь банальная осторожность и аккуратность – и страхового случая не было бы. Впрочем, его и так не было. Царапины были, неосторожность была, а страхового случая – не было.

Каждый день, по 100 раз на день мы отвечаем на вопрос, было страховое событие или нет, случайность это или следствие грубой неосторожности. И каждый день мы отказываем тем, у кого ответ на этот вопрос отрицательный.

И так делается во всем мире. Европейцы и американцы ждут выплат месяцами. И никто просто так никому не выплачивает, даже детей в школе учат, что поджигать дом или топить судно с целью получить страховую выплату – преступление.

Поэтому, друзья, давайте понимать друг друга. Если ваш случай признан страховым, будьте уверены – мы обязательно выплатим. Не сегодня, так завтра, а разве завтра вам эти деньги будут не нужны? Если вам отказали в выплате – значит, ваш случай не страховой. Если вы уверены в обратном – добивайтесь правды, но помните, что людей у компании мало, и что за вами в очереди, возможно, стоят действительно пострадавшие. В конце концов, точку в любом споре может поставить суд.