Банки зобов'язали здійснювати фінансовий моніторинг за європейськими стандартами. Тепер їх клієнтам треба буде доводити легальність доходів, що в українських реаліях зробити непросто, повідомляє "Економічна правда". З вересня почала діяти постанова НБУ № 42, що передбачає зміни до положення про здійснення банками фінансового моніторингу.
Здавалося б чергова технічна постанова, але вона докорінно змінює підходи банків до перевірки та вивчення клієнтів.
Отже, як це позначиться на роботі банків, і що чекає на їх клієнтів?
Що змінюється Відтепер банки зобов'язані, окрім первинної процедури ідентифікації, перевірки паспорту та ідентифікаційного коду, до яких ми всі вже звикли, вимагати також документальне підтвердження джерел походження коштів клієнтів.
Наприклад, це можуть бути документи про отримання спадщини, продаж майна, довідка про доходи чи заробітну плату та будь-що інше, що підтверджує легальність ваших грошей.
Цього вимагає більш ризико-орієнотований підхід, який передбачає відповідну перевірку не лише на етапі встановлення ділових відносин, а й протягом всього періоду обслуговування клієнта в банку.
Це все необхідно, щоб не допустити операції, які не відповідають виду діяльності клієнта або ж вони не відповідають його розміру легальних доходів.
Уявіть класичну ситуацію, коли до банку звертається особа, яка хоче купити дороге авто чи квартиру вартістю у кілька сотень тисяч гривень, якщо не мільйонів. Або просто переказати, скажімо, 200 тис. грн. У той же час, єдине джерело її доходів – це офіційна зарплата розміром 8 тис. грн.
За новими правилами, якщо такий клієнт не зможе надати додаткові документи, що підтверджують походження його статків, банк не має права допустити відповідну операцію. Адже не зрозуміле походження цих коштів.
В іншому разі, це означатиме, що банк погоджується з тим, що такий клієнт не їв, не пив, не сплачував комунальні послуги, одним словом, нормально не жив останні два роки. А як ви знаєте, в Україні заборонено готівковий продаж будь-чого, що коштує більше 50 тис. грн.
То ж, якщо раніше клієнт обирав банк, вивчаючи його продукти, фінансові показники та ділову репутацію власників, то тепер і банк буде цікавитися легальністю статків клієнта. І вирішувати, може він його обслуговувати чи ні.
Чи потрібні такі новації Нові правила інколи викликають роздратування у клієнтів та спричиняють дискомфорт працівникам банків. Останнім неприємно випитувати в кожного, за рахунок чого він живе і чи може довести, що запланована ним транзакція відповідає рівню його прибутків.
Щоб максимально пом'якшити ситуацію і не допустити конфліктів з клієнтами, банки уже проводять для своїх менеджерів відповідні тренінги, де навчають, як пояснювати людям, чому вони задають їм такі незручні запитання.
Важливо також, щоб банки в боротьбі за клієнта не вдавалися до нечесної конкуренції, дозволяючи собі перевіряти їх менш прискіпливо. Нові правила однаково діють для всіх.
Загалом, це нормальна світова практика. Якщо ми хочемо, щоб Україну вважали цивілізованою та серйозно сприймали на міжнародному рівні, необхідно синхронізувати українське правове поле з європейськими та світовими стандартами.
Звичайно, що до цього потрібно адаптуватися. І, можливо, знадобиться більше часу, ніж планувалося, аби банки та їх клієнти почали нормально сприймати нові жорсткі вимоги НБУ, проте це неминуче.
Інакше нам не побороти такі ганебні явища як відмивання грошей, корупцію, фінансування тероризму та інші ризиковані фінансові операції.
Усі вже звикли до прискіпливої перевірки фінансового стану при отриманні кредиту. Або, коли це стосується безпеки громадян, наприклад, у аеропортах. І запит джерел походження коштів не виключення, а правило, яке прийняте в усіх цивілізованих країнах світу.
Оно вроде бы и ничего революционного, но однажды можно будет оказаться в ситуации, когда ты завел себе на счет условные 200-300-500 тыс и более грн для покупки машины по безналу, а банк их заморозит, пока ты не предоставишь документы подтверждающие их легальное происхождение. А случаи такие будут. И далеко ж не все у нас айтишники-СПД или люди с белой зп. Там гаечку зажали, там другую, постепенно все идет к относительной легализации доходов, пусть и не в полном объеме. Оно ж вмире как - борьба с легализацией преступных доходов (т.е. из черного кеша в легальный безнал), а у нас в основном наоборот было - честный безнал превращали в кеш и спокойно тратили его
Да бросьте, каждый банк борется за своего клиента.
Ну и, что такого революционного....
Оно вроде бы и ничего революционного, но однажды можно будет оказаться в ситуации, когда ты завел себе на счет условные 200-300-500 тыс и более грн для покупки машины по безналу, а банк их заморозит, пока ты не предоставишь документы подтверждающие их легальное происхождение. А случаи такие будут. И далеко ж не все у нас айтишники-СПД или люди с белой зп. Там гаечку зажали, там другую, постепенно все идет к относительной легализации доходов, пусть и не в полном объеме. Оно ж вмире как - борьба с легализацией преступных доходов, а у нас в основном наоборот было - честный безнал превращали к в кеш и спокойно тратили его
не знаю таких простаков - это какие-то фантазии. более того, самый честный безнал обналичить стало почти невозможно.
Да бросьте, каждый банк борется за своего клиента.
Угу-угу. В нормальных странах клиенты бегают за банками, чтобы открыть счет, а не банки за клиентами. И с каждым годом ситуация с компалаенсом все только ужесточается. Мы неспешно идем в этот мир. Это объективная реальность. Рынок от явного мусора почистили, и остальным банкам гайки тоже подкрутят.
Идея правильная, давно пора.
Ну и, что такого революционного....
Оно вроде бы и ничего революционного, но однажды можно будет оказаться в ситуации, когда ты завел себе на счет условные 200-300-500 тыс и более грн для покупки машины по безналу, а банк их заморозит, пока ты не предоставишь документы подтверждающие их легальное происхождение. А случаи такие будут. И далеко ж не все у нас айтишники-СПД или люди с белой зп. Там гаечку зажали, там другую, постепенно все идет к относительной легализации доходов, пусть и не в полном объеме. Оно ж вмире как - борьба с легализацией преступных доходов, а у нас в основном наоборот было - честный безнал превращали к в кеш и спокойно тратили его
не знаю таких простаков - это какие-то фантазии. более того, самый честный безнал обналичить стало почти невозможно.
Не понял, в чем фантазии? В легализации кеша в нормальных странах или в основном обратном процессе в нашей стране? Честный безнал в нашей стране по прежнему можно обналичить, хотя да, с каждым годом все геморнее и геморнее. Что опять же говорит о том, что нужно постепенно привыкать жить более-менее честно.
Походу тема перерастет в холивар
я про нашу страну, Украину. фантазии в том, что программисты простаки. никто из них такого косяка не допустит, а в остальном согласен и писал уже неоднократно - время больших денег прошло.
"одолжил у бабушки" - проканает за источник дохода?
я про нашу страну, Украину. фантазии в том, что программисты простаки. никто из них такого косяка не допустит, а в остальном согласен и писал уже неоднократно - время больших денег прошло.
Да оно ж вроде все люди с деньгами не пальцем сделаны, но и на старуху бывает проруха. А борьба с легализацией штука тонкая. Прямо перед глазами ситуация у смежников по бизнесу, когда заморозили в банке-корреспонденте довольно приличную сумму денег по долларовому платежу. И бумаги все давно предоставили, и в принципе транзакция была вполне нормальная и типичная для компании, но в итоге попали по полной... и сделать толком ничего нельзя... все в процессе расследования, ждите...
"одолжил у бабушки" - проканает за источник дохода?
Оно ж канает, пока канает. Достаточно посмотреть на штрафы, которые регуляторы в штатах и ЕС накладывают на банки. Там реально становится проще не работать со стремными клиентами, чем потом платить штрафы. Это все просто вопрос времени. Год-два-три-пять, но это все будет и у нас. З.Ы. Естественно нет таких норм и требований, которые люди с фантазией/знаниями/контактами не смогут обойти.
Любезный друг: откуда с какого ресурса и кто сподобил спамом огорошить?
Любезный друг: откуда с какого ресурса и кто сподобил спамом огорошить?
+100, больно уж притомили все эти доморощенные аналитики. И ввязываться в бессмысленный спор довольно таки унылое занятие
Любезный друг: откуда с какого ресурса и кто сподобил спамом огорошить?
Да очередное юное дарование с "упячки"
Коробкова Олена Анатоліївна
Листопад 2011 по теперішній час - Асоціація «Незалежна асоціація банків України». Голова Апарату, В.о. Виконавчого директора, з 19.09.2014 - Виконавчий директор;
Травень - листопад 2011 - ТОВ «Хай-РейзКонстракшнз», Директор з маркетингу та продажу;
Грудень 2007 - травень 2011 - ПАТ «ІМЕКСБАНК» (Головний офіс + 500 підрозділів по Україні), Директор департаменту розвитку та маркетингу;
Вересень 2006 - грудень 2007 - Акціонерний банк «ПІВДЕННИЙ» Начальник маркетингу та PR-Департаменту, Керівник Апарату голови правління;
Червень 2004 - серпень 2006 - Акціонерний банк «ПІВДЕННИЙ» (Головний офіс) Прес-секретар Банку, редактор корпоративного журналу.
Да бросьте, каждый банк борется за своего клиента.
Это будет стандартом у всех банков (кроме шлаковых, куда вы деньги вряд ли понесете)
Юриков кстати штормят с конечным бенефициаром давно. А т.к. у нас случаются случаи с перекрестным владением, то гемора там...
Відповісти
Поперед.
Зміст
Наступ.
Гілками
Любезный друг: откуда с какого ресурса и кто сподобил спамом огорошить? 
