Естественно. Но речь шла о том, что многие люди думают, что аннуитет призван их ограбить на проценты на все время кредита наперед, независимо от их желания. А это очень грубое заблуждение. Повторю еще раз - аннуитет более гибок, чем универсальная схема погашения. Во всяком случае, в Украине, где запрещено как-либо ограничивать досрочные погашения со стороны заемщиков.
Вот, я тоже так считал до этого момента. Спасибо обеим сторонам этого спора - родилась истина. Топик очень ценный получился - думаю не только мне стало все понятно. Спасибо, ребята. Аннуитет не так уж и плох.
Но речь шла о том, что многие люди думают, что аннуитет призван их ограбить на проценты на все время кредита наперед, независимо от их желания. А это очень грубое заблуждение.
Классический аннуитет именно так и выглядит, только цель не ограбить - а заставить не платить досрочно, что даёт банку возможность прогнозировать свои доходы и портфель, а клиенту - удобство.
А по сути топика - при равной %-й ставке аннуитет всегда дороже, и чем больший срок - тем больше разница. На практике - необходимо внимательно читать договор, ибо как я вижу аннуитет в разных банках тоже разный, так сказать - а-ля...
Альфа Банк НЕ практикует аннуитет.
PS: и не нужно слюнями брызгать... ни кто не нападает на ваш альфа банк
PPS: и... со словами поосторожнее. Я тоже погасил 1 кредит и сейчас плачу второй, в альфа-банке, кстати..
У АЛЬФА-банка ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО аннуитетнаю форму погашения!
еще один "чукча не читатель"...
а прежде чем писать взять... и прочитать ветку до конца. слабо?
еще один "чукча не читатель"...
а прежде чем писать взять... и прочитать ветку до конца. слабо?
Это ты о себе? Ты ведь так и не признал (в ветке до конца), что у Альфа аннуитетная форма
ну за чем жеж о себе, как раз вовсе не о себе о себе такое писать - не скромно
Ты ведь так и не признал (в ветке до конца), что у Альфа аннуитетная форма
вообще-то в нормальных странах, при ануитете процент (кредитный) всегда ниже... но только не у нас..
в нашей стране существуют банки, которые при аннуитетной схеме погашения уменьшают процентную ставку, это нормально. также есть банки, которые разрешают гасить аннуитет досрочно только суммами, кратными аннуитетной выплате (т.е. либо 500, либо 1000, либо 1500 и тд). в этом случае уменьшается срок кредитования в месяцах.
вообще, истинный смысл аннуитета тут уже назывался не один раз. это ипотечное кредитование, с большими ежемесячными выплатами, где для кого угодно есть разница - либо первые месяцы ты платишь баксов по 600 по "классике", либо 300 аннуитетом.
для многих это является основным привлекающим фактором. оно и понятно, потому что завтра - это завтра, а через десять лет - фиг его знает, надо еще дожить. и конечно "потом мы заработаем и погасим всю сумму за один раз".
зы. выдал больше сотни кредитов за последние несколько месяцев.
Звонил в OTP банк, узнавал о ануитете. Девушка сказала что при досрочном погашении уменьшается сумма с конца. Это бесплатно. А если надо уменьшить ежемесячные выплаты, то пишется заява и платиться 100грн за пересчет процентов. ИМХО выгодно только при погашении большой суммы, что заставляет завести копилку этак на полгода.
ПС: Аннуитет хорош только когда заемщику вначале нужно минимизировать свои затраты.
Именно, т.е. даёт больше свободы в планировании своих расходов. Но нет, паническая и абстрактная боязнь аннуитета с пояснениями типа "они меня всё равно оберут -- ведь кредит это грабёж!" Эх... Ну их всех
Недостаток у аннуитета один - никто тебя не заставляет платить быстрее. Но это уже личная характеристика заемщика а не продукта. Впрочем,последние пару лет кредит невыгодно платить досрочно (см. темпы инфляции). Вообще какой смысл платить досрочно кредит выданный под 14% годовых в гривнах если рядом банк возьмет лишнюю денежку под 16% годовых в тех же гривнах.
В общем вопрос как обычно скатывается к простому "чому бідні - бо дурні, чому дурні - бо бідні". Те кто поумнее не спрашивает на форумах (хотя бы потому что там невозможно отличить глупое мнение от разумного не имея знаний, а имея знания советы с форумов уже не нужны) и спокойно зарабатывают на подобных нюансах, те кто поглупее поступают как поступают.
Люди!!! Объективно сравнивать эти две схемы погашения можно только при наличии альтернативных источников вложения средств. Для неискушенных в финансах людей это покажется странным, но это именно так. Объяснить это можно только на примерах.
Пример 1. Ваш товарищ закладывает свою квартиру для того, чтобы дальше развивать свой успешный бизнес, который по всем расчетам, приносит ему 40 % годовых. Поскольку предполагается, что бизнес будет расти и дальше, причем темпами, превышающими возможности реинвестирования (роста только за счет прибыли), ему интереснее дольше пользоваться кредитом, полученным под 12,5%. «Аннуитет» в этом случае – лучшее решение. Пример 2. Родители Вашей супруги купили квартиру в кредит. Они очень хотят побыстрее выплатить кредит, что бы не иметь к пенсионному возрасту лишних финансовых обязательств. Они готовы немного «затянуть пояса», направляя на выплаты большую часть семейного бюджета. В подобной ситуации - «Стандарт» и только «стандарт».
Основной вывод.
Невозможно ответить на вопрос что лучше, «стандарт» или «аннуитет», без привязки к конкретной ситуации заемщика. Все рекомендации знакомых со ссылкой на свой опыт, будут, мягко говоря, не совсем корректны. Не говоря уже про подобные рекоммендации на форумах...
А Вы свою самоуверенность оставьте и перестаньте давать глупые советы. См. выше мой же пост - Ваши пенсионеры с большей выгодой должны не кредит досрочно платить а инвестировать средства в инструмент с доходностью превыщающей стоимость кредита. Благо сейчас подобных инструментов с умеренным риском достаточно.
Для наглядности - 10 000 дол. на 12 мес. под 12% годовых в простой табличке. ПС: Аннуитет хорош только когда заемщику вначале нужно минимизировать свои затраты.
Естественно. Но речь шла о том, что многие люди думают, что аннуитет призван их ограбить на проценты на все время кредита наперед, независимо от их желания. А это очень грубое заблуждение. Повторю еще раз - аннуитет более гибок, чем универсальная схема погашения. Во всяком случае, в Украине, где запрещено как-либо ограничивать досрочные погашения со стороны заемщиков.
Поэтому я говорю - аннуитет хорош всегда, и не надо его бояться. Но, конечно, на надо забывать читать договор в любом случае.
Вообще же в некоторых странах аннуитет является стандартным способом для кредитов на квартиру или машину, другой вообще могут не предложить. В целом этот способ более выгоден для банка при нормальной экономической ситуации и расслабленных заемщиках.
Если же заемщик начинает думать головой и платить не сколько "скажут" а сколько выгоднее то..... то это редкий случай.
В особый раздел нужно выделить "заботу" о тех кто всерьез думает что заплатит проценты за несуществующий долг - удивительно, но они таки заплатят или проценты за несуществующий долг или еще что-то (дурак всегда найдет как потерять деньги, на то он и дурак).
не верно. при аннуитете досрочный птатеж зачисляется не как погашения долга, а в чест платежа за следующий месяц. т.е. досрочно платить можно, но толку нет - прийдется все равно за все годы проценты проплатить наперед. по крайней мере - именно так понимает аннуитет альфа-банк.
у нас разные альфа-банки? или калькулятор - это сложнейшее техническое изделие? а то про что вы пытаетесь написать - переведу на русский. если вы заплатили больше денег, чем надо по графику, то банк будет ТРЕБОВАТЬ с вас обязательные проценты + (сумма погашения кредита - переплата)
Если сумма платежа состоит только из процентов, то это означает что, необходимая сумма кредита на следующий месяц уже погашена и обязательными к оплате являются только проценты
Сумма досрочного погашения - Сумма на сегодня (а при отсутствии просрочек -- на дату следующего платежа), которая должна быть внесена на ваш счет погашения для возможности закрытия договора. по цифрам она равна сумме остатка по кредиту + проценты за один месяц....
Впрочем,последние пару лет кредит невыгодно платить досрочно (см. темпы инфляции). Вообще какой смысл платить досрочно кредит выданный под 14% годовых в гривнах если рядом банк возьмет лишнюю денежку под 16% годовых в тех же гривнах.
Кредит на потребительские нужды вообще невыгодно брать, как, впрочем, и покупать слишком дорогие машины, когда реально хватило бы жоповозки с движком 1-1.2 литра.
Но если уж влезли в кредит, то человеку, у которого деньги, кроме всего, работают, действительно невыгодно кредит отдавать досрочно. И аннуитет приходится как нельзя более кстати. Но пока что немногие воспринимают потребительский кредит как финансовый инструмент семейного бюджета.
Если при аннуитете ты в первый месяц платишь 100 кредита и 300 процентов, а при традиционной схеме 300 кредита и 300 процентов, то путем нехитрой манипуляции, а именно , заплатив досрочно вместо 100 баксов все 300, превращаем аннуитет в традиционную схему. И так во все последующие месяцы.
А вот при традиционной схеме ты не можешь в начале заплатить вместо 300 баксов тела кредита только 100.
Вот поэтому я, когда кредитовался, выбирал именно аннуитет.
Погашая досрочно, ты просто быстрее "снимешь гору с плеч", перерасчёта % не будет, даже если ты закроешь кредит через 2 дня - заплатишь % за весь период.
Опасное заблуждение... Хотя все от условий конкретного договора зависит конечно, но везде и всюду через 2 дня не погасишь (банку надо тоже заработать, потому на первые полгодика досрочное погашение обычно запрещается), а при полном досрочном погашении проценты заплатишь только за тот период, пока погашал частями.
Теперь берём случай, когда на определённом куске времени ты решил погасить весь кредит. Что мы получаем - а то, что если это срок находится до красной линии, то банку это совершенно не выгодно, поскольку они недополучают хороший кусок денег. Поэтому каждый договор по ануитетной схеме предусматривает, что в случае досрочного погашения ты выплачиваешь проценты, исходя из оставшегося срока кредита и непогашенного тела. А это будет больше чем погашение в случае стандартной схемы - это элементарно.
Ну не надо так огульно сразу про каждый договор... Мой договор с Райффайзеном не предусматривал таких выплат при досрочном погашении. Единственное ограничение - первые полгода досрочно погашать нельзя. И больше никаких мулек.
как утверждают (долго мучал их - чтобы все варианты рассказывали) - у них НЕ аннуитет, а равные части.
вот позвоните их менеджерам и спросите - у вас аннуитет или равными частями.
Если менеджер - дебил, это ещё не означает, что нужно ему уподобляться...
Аннуитет и погашение "равными частями" - это одно и то же. RTFM.
писатель? зачем ты мне это все пишешь? мне это не нужно - я сам читал этот договор.
PS: по крайней мере, менеджеры Альфа-Банка мне объясняли, что они (в отличии от... бла-бла-бла) предлагаю не аннуитет, а равными частями.
Тушите свет...
Давно так не смеялся, спасибо!
Во втором же случае досрочное погашение это единственно выплата остатка кредита плюс проценты.
Цитирую:
При цьому сума процентів розраховується на дату повернення
Аннуитет и погашение "равными частями" - это одно и то же. RTFM.
имеетса ввиду погашение тела кредита !, а это не одно и тоже
Відповісти
Поперед.
Зміст
Наступ.
Гілками
Топик очень ценный получился - думаю не только мне стало все понятно. Спасибо, ребята. Аннуитет не так уж и плох. 
