Вот мне в "Укрсоцбанке" мульку толкнули на мой вопрос о расхождениях в подсчете процентов, что есть директива НБУ считать "календарный год" по валютным кредитам в 360 дней, а не 365/366. А есть ли такая директива? Я ее не смог найти...
Я это знаю как международную практику. Календарное кол-во дней применяется (по-памяти скажу, не обессудь) к канадскому доллару, гривне,... млин дальше не помню, склероз (тама еще пара-тройка валют). Вон Кисерг А4 из Сити должен знать, т.к. продолжает дилинговать на форексе, а я уже отторговался пару лет как. Ко всем остальным валютам применяют 360 дней, так что никто тебя не разводит и все это правда.
Т.е. самое лучшее отправить в банк письмо с моим расчетом процентов и ждать их аргументированный ответ?
Календарное кол-во дней применяется (по-памяти скажу, не обессудь) к канадскому доллару, гривне,...
к российскому рублю, казахскому тенге, белорусскому рублю... Вобщем, все это верно: к долларам и евро применяется в расчет 360 дней.
Поверь, они тебе аргументированно ответят даже не ссылаясь на международную практику (которая тоже не с потолка взялась), не трать время. В кратце суть их обьяснений будет сводится к тому, что каждый банк устанавливает свою УЧЁТНУЮ ПОЛИТИКУ, основываясь на Законе о банках и банковской деятельности с одной стороны и выполняя требования другой бамажки (запамятовал какой), которая обязывает банки разработать эту самую учётную политику. В разрезе начисления процентов при разработке УЧЁТНОЙ ПОЛИТИКИ банк руководствуется Постановой Правління НБУ № 255 от 18.06.2003, которая утверждает Правила бухгалтерского учёта доходов и расходов банков Украины. Так в этих правилах в п.1.22 доводятся 3 метода подсчёта процентов и банк может выбирать ЛЮБУЮ из них и прописать это в своей учетной политике. С другой стороны каждый банк старается чтоб эти методы не шли в разрез с международными соглашениями/практикой (к которым Украина даже не присоединилась или не собирается), т.к. это облегчает работу со своими зарубежными банками-корреспондентами и не требует дополнительных соглашений и не возникают разночтения. Частный пример, DEPO, своп с буржуями. З.Ы. Все Генеральные соглашения между банками (и не только украинскими), которые прошли в свое время через мои руки года эдак с 1996-го имели строчку о подсчете процентов и у всех она была одинакова.
В продолжение темы: ОК. Имеем 360 дней в году. Кредит в $. Реально при расчете за прошлый месяц берется календарное количество дней. т.о. за год набежит разница в пользу банка проценты за 5-6 дней, немного, 20-25$, но все же неприятно. Так и должно быть или этот вопрос как то решается?
Так и должно быть или этот вопрос как то решается?
Эта проблема не решается ни в одном банке Украины. Готов даже поспорить на что угодно. К слову, ты тут за год 25 баксов насчитал, а ты прикинь, что обычно сделка с буржуями делается желательно от 1 лимона баксов и то это small amount. Правда на нашем рынке можно работать от 100 штук при этом у каждого дилера на уровне генов вбито (и проги настроенны) UAH -365/366, USD -360
Забыл добавить, что любой официальный ответ банка, кроме как проверяющим органам, платный. Готовься полинять еще на 10-20 грн. в зависимости от тарифов банка.
Мне кредит гасить не позже 10-го числа следующего месяца. Декабрьскую "пайку" с нехилым превышением я внес 30-го декабря "на всякий случай" (загуляю/пропью/заболею и т.д.). А при погашении января мне впарили пеню 0,02уе за 31-е число. На мой вопрос мне продемонстрировали письменную "заяву" от клиента по 0,04уе с предложением посмеяться над жлобковатыми клиентами и/или присоединиться к ним - я воздержался из чувства лехкой брезгливости. Повторюсь - АКБ "Укрсоцбанк"
Нашел таки копию кредитного договора в рабочем столе - там есть цифра 360. Вопрос можно считать закрытым...
То что пеню впаяли, правильно сделали. В твоем кредитном договоре это прописано. На счет декабря, то банку ты ничего "хорошего" не сделал. Банки, за редким исключением, не приветствуют досрочное погашение тела кредита и с этим моментом лучше разбиратся в момент подписания кредитного договора. Скажу, что Укрсоц еще достаточно лоялен, т.к. в Привате нынче на порядок хуже, к слову могут тебе ваще кредитную историю испоганить на всю жизнь. По поводу персонала Укрсоца советую раслабится, т.к. это бывший гос. банк и там еще встречаются пережитки совка. На счет наличия строчки о 360 в договоре, то могу только похвалить юристов, но не Укрсоца, т.к. договор типовой и просто адаптированный.
Дисклаймер: К кредитным операциям никогда не имел кассательства. Все, что я сказал, это просто отпечаток 8-ми летнего стажа в нескольких банках.
Досрочное погашение - никаких проблем. Не хотелось "попасть" с новогодними гуляниями Пеня - за просрочку уплаты процентов за 31-е число на 25 дней. Вроде мелочь, а неприятная...
Теперь понял в чём прикол. По идее все оформляется 2-мя платежками. Одна тело кредита, другая проценты. Вполне возможно, что вторая платежка была на сумму процентов до 30.12.03 и соответствующее назначение платежа, а дальше человек уже не участвует. Опердень в автомате зафиксировал просрочку, а тут еще и конец года, вобщем досадная глупость кассира в приходной кассе (то что не соорентировал клиента советом) при приеме ордеров, хотя КАССА это другое подразделение, которое к кредитчикам не имеет никакого отношения и кассир не обязан ничего подсказывать/советовать, а часто и не в состоянии.
Только для клиента и кредитный отдел и КАССА олицетворяют одно лицо - банк. Ну да ладно - это уже философия пошла
Просто в Укрсоце неправильно отлажена система микрокредитования населения в данной, конкретной части. Вот если б ты не от руки заполнял приходные ордера, а получил готовый в кредитном управлении/отделе/департаменте у ведущего твой кредит специалиста (заодно возложив на него персональную ответственность по заполнению) и с ним пошел в кассу, такой досадной мелочи не произошло не у тебя, ни у кого другого. К слову, насколько я помню так в Брокбизнессе.
Я прихожу в кассу, находим мою учетную запись по фамилии и/или номеру кредитного договора и оператор говорит сколько я должен заплатить кредита и процентов - в ответ он получает от меня цифру, которую я фактически вношу и ПО распечатывает приходный кассовый ордер с разбивкой по процентам/погашениям/пеням...
Скажу, что Укрсоц еще достаточно лоялен, т.к. в Привате нынче на порядок хуже, к слову могут тебе ваще кредитную историю испоганить на всю жизнь
а можно поподробнее?
Если я не ошибаюсь, есть такая инструкция НБУ "Про застосування Правил бухгалтерського обліку доходів і втрат банками" от 17.07.2003г и там приводятся возможные методы расчета процентов по кредитам. 1. факт/факт 2. факт/360 3. 30/360 и тд. и т.п.
Можешь почитать её если найдешь, но DiMMMaS тебе все правильно рассказал. Я, по всей видимости, колега DiMMMaSа поэтому на 100% подтверждаю правильность его слов.
Відповісти
Поперед.
Зміст
Наступ.
Гілками
