А у водил за границей (цивилизованной) какие виды страхования есть? Есть Каско, ГО и.т.п. Какие расценки.
Интересно, при введении обязательного ГО должны ли ставки Каско упасть?
Ща выдам монографию по американским страховкам. ===================== Ну, вот к примеру вариант квоты с реальной американской страховой компании. (Человек фиктивный ). www.libertymutual.com (можно, кстати, самому на сайте получить квоты, что я и проделал)
Квота на год. Человеку якобы 35 лет, американские права с 20 лет, ни одной аварии \ штрафов за последние 5 лет, женат, живет в более-менее приличном районе атланты, квартиру снимает, высшее образование, на последней работе 3 года, машина выплаченная. (все эту хренотень спрашивают для получения квоты).
Toyota Corolla 2000, no ABS, alarm, 2 AirBags. Проезжает в среднем 12000 миль в год (20 т.км), до работы надо ехать не менее 10 миль,
Вообщем, достаточно типичный пример
Такого понятия как покупать в одной компании ГО а в другой отдельно Каско в штатах нету. Страховка покупается в одном месте, просто выбираешь покрытие какое надо.
Petya Pupkin , GA 30004 \ 2000 TOYO COROLLA Такая тачка стоит где-то в среднем тысяч 6-8. -------------------------------------------------------------------------------- COVERAGE LIMITS Bodily Injury/Property Damage: 100/300/100 $408.00 Medical Payments: 2000 $43.00 Uninsured Motorist: 100/300/100 $80.00 Loss Of Wages: No Coverage Comprehensive: $147.00 Collision: $569.00 Towing: No Coverage $0.00 Rental: No Coverage $0.00 $1,247.00
DEDUCTIBLES Comprehensive: $500 Collision: $500
================== По порядку – 1) Bodily Injury/Property Damage: 100/300/100 -( пределы страховки в тыс долларов.) $408.00 Этот пункт, собственно, как я понимаю, и есть аналог украинского ГО, и является обязательным во всех штатах (минимальные лимиты устанавливаются в каждом штате по своему, и, как правило в районе $K 25\50\25) Довольно часто называется Liability only insurance .
Bodily Injury – Лечение себя, пассажиров своих, пассажиров\водителя стукнутой машины и пешеходов. Property Damage – Ужерб собственности (чужой!) . Выплачивается за ремонт машины «того парня» если вышв вина. В 100\300\100 Первые 100 – Максимальная выплата одному пострадавшему человеку. 300 – Максимальная выплата за все на инциндент. Вторые 100 – максимальные выплаты за ущерб принесенный чужой собственности. Т.е. за побитые вами машины. Да, естественно это все выплачивается если вы виноваты в аварии. Иначе страховка того пареня платит
Сумма полиса ГО по моим прикидка собственно от самой машины практически не зависит. Зато очень сильно зависит от водителя и места его проживания
Остальные пункты обязательными (на законодательном уровне) , как правило, не являются 2) Medical Payments: 2000 $43.00 Медецинские платежи . Я так до конца и не понял на фига это надо, по моему это покрытие каких-то очень хитрых вариантов которые не покрываются ) Bodily Injury. В данном случае лимит 2К. Возьмем для разнообразия.
3) Uninsured Motorist: 100/300/100 $80.00 Страховка на тот случай если вина не ваша, но тварищ который в вас въехал ГО не имеет (очень хорошая опция, кстати. Т.е., не обезательно покупать полный Каско что бы застраховаться от гордых необладателй ГО.) Объяснение лимитов см п.1
4) Loss Of Wages: No Coverage - Потери в з\п Фуфло какое-то. Типа выплачивает до $250 в неделю если попал в больницу, или просто не в состоянии получать з\п из-за аварии. Стоит где-то 30 в год. В сад. На нормальных работах такие страховки бесплатно дадут.
5) Comprehensive: $147.00 Вплачивает материальные потери в случае угона, пожара, природных катаклизмов, выбежавших на дорогу диких кенгуру и.т.д. Вообщем, все что не авария.
6) Collision: $569.00 Собственно страхование непосредственно вашей машины в случае аварии. Сильно зависит от марки.
7) Towing - Эвакуатор В сад. Пусть ААА тягает.
8) Rental: No Coverage $0.00 - Оплата прокатной машины Если критично зависишь от своей машины, то где-то за 30 в год можно застраховаться на случай что пока твою машину будут чинить после аварии , то страховка оплатит прокатную до 30 дней до $900 максимум. В сад. Пешком походим. 9) DEDUCTIBLES - Франчиза (?) На сколько я понимаю. Фрачайза явно не русское слово, вероятно это просто европейская терминология. В штатах ето называется дедактибл. И так всем понятно что это Я взял достаточно стандартные 500 баксов.
Итого $1247 за год. Достаточно реальная сумма На которую мы и будем ориентироваться.
Теперь начнем самое интерстное, менять разные параметры- 1) Понизим лимиты (вместо 100К\300К\100К) пожлобствуем и поставим минимально возможные (25\50\25). Получилось $1111 .Разница всего в 10% ($110 год. ) Оно того стоит ? Вокруг довольно много машин дороже 25К. А Если 3 сразу тюкнуть. Тем более что рихтовкой крыльев тут никто не занимается, сразу новое будут ставить. , и безобидная царапина запросто может обойтись в штуку. А уж как тут народ судится любит что мол типа спина болит и.т.д ..... 25К запросто отсудить могут там где украинский человек плюнет и пойдет дальше. Пусть 100К будет. Некоторые параноики на миллион страхуются Кстати, разница небольшая.
2) Понизим (deductible) франчайзу с $500 до украинских $100. Вместо 1247 получилось 1649. Нехилая разница в 400 баков. Ну его на фиг. Они разумно предполагают, что какие-то царапины на 300-600 все равно часто происходят, и с франчайзой в $100 клиент будет каждый раз в страховку обращаться. А с 500 баками по мелочам лезть не будет.
3) Допустим у водилы была одна авария год назад, - выплаты составили $5K за машину и $10K за «повреждения тела». (вполне реальная ситуация) Сумма страховки стала $2200 вместо 1247 – практически увеличилась в 2 раза. При этом непосредственно ГО подорожало с $407 до $671
4) Поменяем машину на новую Toyota Camry 2005 (3L) стоит около $25K. Общая сумма $1377 при прочем равном. Т.е. реально общая сумма страховиа подорожала всего на 10% при том что машина подоржала раза в 3. Просто Кемри достатчно безопасная машина, и на ней ездят более менее спокойно. ГО на Кемри вообще подешевело до $366 (вероятно потому что у нее есть ABS)
4-b) 2002 BMW 325, coupe, 3L . Полная Страховка -$1703 . на 20% ($340) дороже чем кемри. При том что объем двигателя у них одинаковый, и стоят они одинаково (в смысле б\у бимер и новая кемри). Агрессивней на бимерах народ ездит (да еще и купе) и угоняют их чаще. ГО на бимер не изменился – 366.
Если ту же короллу с тем же человеком застраховать в гниловатом районе Вашигтона, то с $1247 страховка прыгнет до $1950. (В том числе ГО $750) даже если челеовек чист как стеклышко и у него 15 лет стаж без аварий. В некоторых районах бруклина все будет еще хуже Реально человек лет 35 с только что полученными амер правами (эмигрант, одним словом) только за ГО будет платить для начала $2-3K в год вне зависимости от марки машины.
А если, например, взять чувака 25 лет с 2 авариями, с парой штрафов, не женатого, без высшего образования, и живущего в плохом районе, то страховка (Только ГО) запрсто может составить штуки 4-5 в год. И не важно накакой машине ты ездишь и скока ты зарабатываешь. (машина , впрочем, наверняка будет 20 летней давности, а зарабатывать он будет мелким грабежем) ================== Резюмируя, полная страховка на 1-го человека на одну машину ($10-30K машина) будет стоить (если отбросить клинические случаи) долларов от 700 до 3000 в о год, liability only (ГО) от $200 до $800 в зависимости от см. выше. На вторую машину можно получить очень приличные скидки как правло (10-30%) . Второй водитель особо роли не играет, если есть опыт и нет аварий.
Мдаа а у нас постоянно жалуются на загибание цен на страховые услуги Даже если у нас средний заработок на душу ниже в 3-5 раз, то все-равно страховка дешевле, чем у буржуев Геть всем страховаться
Дык зарплаты к сумме полиса отношения имеют весьма отдаленное. Страховка это не сколько услуга (стоимость которой, безусловно, в рыночной экономике зависит от уровня дохода клиента) а, скорее, математически просчитанный риск. Кстати прикольно, - в паре штатов ГО не обязательно, если на счету в банке есть более 50К долларов. Т.е., богатым даже проще чем бедным Плюс, как правлио чем беднее район в котором ты живешь, тем выше страховка. (где бедность, там и преступность)
Я думаю, максимум процентов 10 уходит на зарплаты страховщикам. Остальное - это выплаты + небольшая прибыль. По моему,, в штатах и 5% прибыли за счастье будет. Выплаты, конечно, в среднем побольше, т.к. 1) машины подороже (не намного, кстати 2) Запчасти меняют а не чинят и 3) Человеческая жизнь\здоровье все же ценится подороже чем в Украине.
Кстати, по полной страховке (КАСКО) разницы в 3-5 раз нету ИМХО. Цены весьма сравнимы. А ГО же, как я понимаю , в Украине рассматривается не столько как страховка, сколько как какой-то налог\побор со стороны государства. Поэтому и ведутся бесконечные разговоры "а сколько должна стоить ГО, а давайте пенсионерам скидки дадим, а у меня машина старая, з\п маленькая, детей кормить нечем" и.т.д. В результате государство начинает наводить социальную справеливость , и решать что сколько должно стоить. Никакого отношения к реальному рынку это не имеет.
В США есть 2 штата, где местные правительства пытаются навязать какие-то правила и формулы страховым компаниям (Это New Jersey и Massachusets). В этих двух штатах в результате саме дорогие страховки по америке, и крупные национальные компании оттуда просто ушли.
Эта ситуация напомнает мне рынок телефонов, - в Украине это считается "социально важным вопросом", тарифы на местные телефонные переговоры (аналог ГО) жестко зарегулированны государством и стоят копейки (ну 3-4 доллара в месяц получится vs 20-30 в штатах) При этом межгород уже не субсидируется, и минута по Укриане стоит 10с (50 коп ?) , при американских 1-5с. Feel the difference.
Тут еще фича в том, что в западных странах есть какая никакая история вождения\страховых выплат, и на основании этого можно давать скидки\надбавки. В Украине все практически начинается с чистого листа, и поэтому вместо истории вождения для расчета стоимости ГО используются какие-то совершенно отфонарные параметры вроде объема двигателя. Это чисто в стиле "отобрать побольше у богатых", к реальной оценке рисков отношение это имеет весьма слабое. Я надеюсь, со временем это исправится.
Усе чисто ИМХО.
Мдаа а у нас постоянно жалуются на загибание цен на страховые услуги Даже если у нас средний заработок на душу ниже в 3-5 раз, то все-равно страховка дешевле, чем у буржуев Геть всем страховаться
Відповісти
Поперед.
Зміст
Наступ.
Гілками
).
а у нас постоянно жалуются на загибание цен на страховые услуги 
